في عالم مصرفي تتقاذفه الأمواج المالية المعقدة والتقلبات المتسارعة، لم تعد «المخاطر» مجرد احتمال عارض، بل غدت جزءاً عضويًا من صلب العمل البنكي.
وفي هذا السياق، يأتي كتاب الدكتور محمد رمضان عقل، الصادر بعنوان «المخاطر المصرفية – دراسة مقارنة بين البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية»، ليمثل دراسة استقصائية معمقة تفتح آفاقاً تحليلية واسعة حول واحد من أدق الملفات التي تواجه القطاع المصرفي المعاصر.
يقع الكتاب في 450 صفحة، ويمزج ببراعة بين التأصيل الأكاديمي والخبرة التطبيقية، مستعرضاً آليات إدارة المخاطر بوصفها “حجر الزاوية” لاستدامة المؤسسات وقدرتها على النمو في بيئات شديدة الاضطراب.
خريطة المخاطر التقليدية: تنوع يهدد الاستقرار
يحلل المؤلف في الفصل الأول طيف المخاطر التي تجابه البنوك التقليدية، كاشفاً عن ارتباطها الوثيق بمتغيرات الفائدة وتقلبات الأسواق. ويرصد الكتاب عدة أنماط من المخاطر، أبرزها:
- المخاطر الائتمانية: والتي وصفها المؤلف بالأكثر خطورة، لكونها تمس النشاط الربحي الرئيسي، مما يستوجب تبني “منهج وقائي” صارم.
- مخاطر السيولة والتشغيل والتضخم.
- مخاطر أسعار الصرف ورأس المال والأوراق المالية.
التمويل الإسلامي: خصوصية الأحكام وتحديات الإدارة
في انتقاله إلى الشق الإسلامي، يستعرض الدكتور محمد رمضان صيغ التمويل الشرعية (المشاركة، المرابحة، المضاربة، الإجارة، والاستصناع). ويبرز الكتاب مفارقة هامة؛ فبينما منحت هذه الصيغ البنوك الإسلامية ثقة مجتمعية فريدة، إلا أنها أفرزت “مخاطر نوعية” تتطلب أدوات إدارية تختلف جذرياً عن نظيرتها التقليدية، وهو ما نجح المؤلف في بلورته كأدوات عملية تساعد في اتخاذ قرارات رشيدة توازن بين الامتثال الشرعي والسلامة المالية.
من التنظير إلى الميدان: “بنك مصر” و”فيصل الإسلامي” نموذجاً
لم يقف الكتاب عند حدود التنظير، بل أخضع أطروحته للاختبار عبر دراسة مقارنة بين “بنك فيصل الإسلامي” و”بنك مصر”، خلصت الدراسة إلى أن مجلس الإدارة هو المسؤول الأول والنهائي عن سلامة الأداء المالي أمام المساهمين، مع التأكيد على ضرورة مواءمة “مقررات لجنة بازل” الدولية مع خصوصية النظم المصرفية في الدول النامية لضمان كفاءة الرقابة.
رؤية تجمع بين العلم والخبرة الميدانية
ما يميز هذا العمل هو تقديمه لحلول عملية تهدف إلى:
- تطوير نظم الرقابة وتعزيز دور الإدارة العليا.
- تحقيق التوازن الصعب بين شهية الربحية ومتطلبات الاستقرار.
- تحصين النظام المصرفي ضد الأزمات العابرة للحدود.
المؤلف في سطور
يستمد الكتاب ثقله من الخلفية المهنية والأكاديمية الرفيعة للدكتور محمد رمضان عقل محمد أبو عجيلة:
- المسيرة المهنية: يشغل منصب نائب مدير عام بالبنك الأهلي المصري، بخبرة مصرفية تمتد لنحو 29 عاماً.
- التأهيل الأكاديمي: حاصل على دكتوراه الفلسفة في الاقتصاد من جامعة القاهرة (مرتبة الشرف الأولى)، وماجستير البنوك من المعهد العالي للدراسات الإسلامية (امتياز)، بالإضافة إلى دبلومات متخصصة في الاستثمار والتمويل من جامعة عين شمس.
- النشاط العلمي: عضو الجمعية المصرية للاقتصاد السياسي والإحصاء والتشريع.
