كشف تقرير لمركز معلومات مجلس الوزراء أنه من المتوقع اطلاق أول بنك رقمى فى مصر فى الربع الأخير من هذا العام فور انتهاء المرحلة الثانية من «ترخيصه»
وقال إن نسبة الشمول المالى ارتفعت فى مصر من 27.4٪ عام 2016 إلى 70.7٪ عام 2023 بمعدل نمو 174٪.
وأكد التقرير أن الثورة التكنولوجية الهائلة أدت إلى ظهور لاعب جديد فى القطاع المالى وهى بنوك «النيو» كأحد أهم أشكال البنوك الرقمية التى انتشرت مؤخرا حيث تقدم تلك البنوك خدمات مالية مختلفة لعملائها دون أن يكون لها وجود مادى فى الواقع.
أشار التقرير إلى أن مصر قد وضعت الشمول المالى كأولوية خلال السنوات الماضية حيث شهد نمواً ملحوظاً مدفوعاً بالسياسات الحكومية الداعمة المتضمنة فى سياق استراتيجية الشمول المالى «2022 – 2025» التى أطلقها البنك المركزى المصرى بهدف التمكين الاقتصادى لكافة فئات المجتمع من خلال نظام مالى رسمى شامل يتيح منتجات خدمات بجودة وتكلفة مناسبة لتحقيق النمو المستدام كما أن الشمول المالى يعد أحد العناصر الرئيسية لتحقيق عدد من الأهداف الاستراتيجية فى رؤية مصر 2030.
وقال التقرير إن النيو ظهرت لأول مرة فى العالم فى أوائل عام 2010 فى أعقاب الأزمة المالية التى شهدت انتشاراً واسع النطاق للتخلف عن سداد الرهونات العقارية ووفقاً لتقرير «بنوك النيو – الأرباح فى نهاية النفق» الصادر عن مؤسسة «سيمون كوتشر» فى عام 2023 نمت إيرادات القطاع بشكل كبير بين عامى 2022 و2023 بمعدل نمو بلغ 43٪ على المستوى الإجمالى حيث ارتفع إجمالى الإيرادات من 85 مليار دولار فى عام 2022 إلى 38 مليار دولار فى عام 2023 وفى هذا الإطا تجد الإشارة إلى أن بنوك النيو تستخدم استراتيجيات مختلفة لتحقيق الإيرادات وأحد النماذج التى تتبناها بنوك النيو لزيادة الإيرادات هى فرض رسوم على الخدمات الخاصة، بما فى ذلك حماية السحبب على المكشوف والمعاملات بالعملة الأجنبية وعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.
وأضاف التقرير أنه بجانب ارتفاع إيرادات بنوك النيو، شهدت قيمة المعاملات فى سوق النيو العالمى نمواً ملحوظاً حيث ارتفعت من 0.23 تريليون دولار فى 2017 إلى 4.96 تريليون دولار فى 2023 كما شهد متوسط قيمة المعاملة لكل مستخدم فى سوق بنوك النيو العالمية ارتفاعاً ملحوظاً، حيث ارتفعت من 12.39 ألف دولار فى 2017 إلى 19.76 ألف دولار فى 2023.
وفى السياق ذاته شهد عدد مستخدمى بنوك النيو ارتفاعاً ملحوظاً حيث ارتففع من 18.95 مليون مستخدم فى 2017 إلى 250.7 مليون مستخدم فى 2023، ويرجع هذ الارتفاع إلى عدة عوامل ومنها: الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية المرنة، والتى يمكن الوصول إليها بسهولة، وظهور التكنولوجيا الرقمية والانترنت وتغيى سلوك المستهلكين وتفضيلاتهم.
ومن المتوقع أن تواصل سوق بنوك النيو نموها فى السنوات المقبلة بين جيل الشباب الأكثر انفتاحاً نحو استخدام الخدمات المصرفية الرقمية ومن المتوقع أيضاً أن تساهم عوامل مثل ارتفاع الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية والتطوير المستمر للبنية التحتية للتكنولوجيا المالية فى هذا النمو بالإضافة إلى ذلك تتعاون بنوك النيو بشكل متزايد مع البنوك والمؤسسات المالية التقليدية لذا من المتوقع أن يساعد ذلك فى زيادة الاعتماد على خدمات بنوك النيو ويتوقع أن ترتفع قيمة المعاملات فى سوق بنوك النيو العالمية من 6.37 تريليون دولار فى 2024 إلى 10.44 تريليون دولار فى 2028 بالإضافة إلى ذلك يتوقع أن يرتفع متوسط قيمة المعاملة لكل مستخدم فى سوق بنوك النيو العالمية من 21.11 ألف دولار فى 2024 إلى 27.02 ألف دولار فى 2028.
