تُعد الخدمات المالية الرقمية أداة فعالة لزيادة الكفاءة وتعزيز المرونة التشغيلية للمؤسسات المالية، ويُساهم الشمول المالي في تحقيق التنمية الاقتصادية من خلال توفير الأدوات المالية اللازمة للأفراد والشركات للمشاركة في الاقتصاد.
مصر تحتل مكانة متقدمة في رقمنة الخدمات المالية، حيث تُعد من أسرع الدول نموًا في هذا المجال، وتمتلك الدولة المصرية عدة منصات للدفع الإليكتروني والتي سهلت بشكل كبير عملية الدفع، ومن أهم المشروعات المستقبلية لدى البنك المركزي المصري “التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا (الهوية المالية الرقمية)”، “الادخار والاقراض الرقمي من خلال محفظة الهاتف المحمول”، “العملات الرقمية للبنوك المركزية”.
ولكن يُواجه توسيع نطاق الخدمات المالية الرقمية في مصر تحديات مثل ارتفاع التكلفة ونقص المعرفة العامة بالتكنولوجيا المالية.
إن اختيار أفضل استراتيجية وأدوات التكنولوجيا المناسبة هي الخطوات الأولى الحاسمة نحو التحول الرقمي في الخدمات المالية لتحويل عملياتها وتقديم خدمات مخصصة وتحقيق النمو المستدام في بيئة رقمية دائمة التطور.
كما تُقدم رقمنة الخدمات المالية فرصًا هائلة لتعزيز النمو الاقتصادي الشامل وتحقيق التنمية المستدامة عبر الاستثمار في التكنولوجيا المالية وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية، مما يُمكن المواطنين من المشاركة بشكل كامل في الاقتصاد وتحقيق حياة أفضل.
وعلى الرغم من أن عملية التحول الرقمي نفسها معقدة فإن الرقمنة ضرورية للمؤسسات المالية التي ترغب في تحقيق النجاح في المستقبل، بدءًا من التقنيات المتقدمة مثل (RPA)، وهي تقنية تعمل على إنتاج الأعمال التي تستخدم برامج ربوتية افتراضية، والذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات الضخمة، وحتى الأساليب الاستراتيجية للأمن السيبراني وخصوصية البيانات وإدارة النظام البيئي، حيث تستفيد المؤسسات المالية من الأدوات المتنوعة لدفع الابتكار والكفاءة.
وتتمتع الخدمات المالية الرقمية المدعومة بالتكنولوجيا المالية بالقدرة على خفض التكاليف عن طريق تعظيم وفورات الحجم وزيادة سرعة المعاملات وأمنها وشفافيتها والسماح بتقديم خدمات مالية أكثر تفصيلًا تخدم الفقراء، كما تساعد التكنولوجيا المالية الحكومة على الوصول بسرعة وبشكل آمن إلى الأشخاص من خلال التحويلات النقدية وغيرها من أشكال المساعدة المالية والوصول إلى الشركات بالسيولة الطارئة حيث يسمح للناس بتحويل الأموال -بما في ذلك التحويلات المالية عبر الحدود- ودفع الفواتير من منازلهم أو في السوق أو المتجر مع اتصال جسدي محدود وقد سلَّطت أزمة فيروس كورونا الضوء على فوائد الخدمات المالية الرقمية في العديد من الأبعاد المختلفة ودور هذه الخدمات الحاسم في تحقيق أهداف التنمية المستدامة.
