السادة ممثلو الوزارات والجهات الحكومية،
السادة رؤساء البنوك والشركات،
الزميلات والزملاء بالقطاع المصرفي،
حضرات السيدات والسادة،
الضيوف الكرام،
يسعدني ويشرفني أن أرحب بكم جميعًا، نيابة عن حسن عبدالله، محافظ البنك المركزي المصري، في افتتاح المؤتمر والمعرض الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية “PAFIX”. وأن أنقل لكم أخلص أمنياته بالتوفيق والنجاح لجميع القائمين على هذا الحدث المهم.
أولاً: التحول الرقمي كأداة استراتيجية
يُعقد هذا المؤتمر في وقت يشهد فيه العالم تحولات غير مسبوقة في القطاع المالي والمصرفي، تقودها تقنيات التكنولوجيا المالية المبتكرة وتطبيقات الذكاء الاصطناعي، وتُعيد تشكيل قواعد العمل المالي والبنية التحتية للاقتصاد العالمي.
فلم يعد التحول الرقمي مجرد تطور تقني، بل أصبح أداة استراتيجية لتحقيق:
- النمو والكفاءة والشفافية.
- تعزيز معدلات الشمول المالي.
وفي قلب هذا التغير، يمضي البنك المركزي المصري بخطى واثقة لمواكبة هذه التحولات العالمية المتسارعة، من خلال تنفيذ استراتيجية شاملة للتحول الرقمي وتطوير نظم وخدمات الدفع الوطنية.
هذا التبني يهدف إلى تعزيز كفاءة البنية التحتية للخدمات المالية الرقمية وجهود الشمول المالي، ويقودنا نحو مجتمع أقل اعتمادًا على النقد، وأكثر استعدادًا لمستقبل الاقتصاد الرقمي.
ثانياً: أبرز إنجازات البنك المركزي في الرقمنة
شهدت السنوات الأخيرة إنجازات ملموسة في التحول الرقمي بالقطاع المصرفي بفضل المبادرات والمشروعات التي أطلقها البنك المركزي المصري، ومن أبرزها (حتى نهاية يونيو 2025):
| المشروع أو المبادرة | أبرز المؤشرات (حتى يونيو 2025) |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول | 18 مليون مشترك، 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه مصري. |
| منظومة “ميزة” الوطنية للبطاقات | إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة. |
| شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق “إنستاباي” | تجاوز عدد المستخدمين 16 مليون عميل، تنفيذ أكثر من 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه. |
| محافظ الهاتف المحمول “ميزة ديجيتال” | الوصول إلى 55.5 مليون محفظة إلكترونية، تنفيذ نحو 1.4 مليار معاملة بقيمة تجاوزت 1.8 تريليون جنيه. |
| المنصة الوطنية لترميز البطاقات (مثل Apple Pay) | 40 مليون معاملة بقيمة تجاوزت 32 مليار جنيه (حتى ديسمبر 2024 لـ Apple Pay فقط)، وجارٍ تفعيل خدمات ترميز البطاقات على أنظمة Android. |
| مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونياً (eKYC) | شوط كبير في التنفيذ لبناء هوية مالية رقمية وطنية تتيح تقديم الخدمات المصرفية بسهولة وأمان دون التواجد الفعلي. |
ثالثاً: الابتكار والتكنولوجيا الإشرافية (FinTech & SupTech)
لقد أدرك البنك المركزي مبكرًا أن التكنولوجيا المالية هي المحرك الرئيسي للتغيير، وأن تطبيقات الذكاء الاصطناعي ستكون كلمة السر في مستقبل الخدمات المالية. وفي ضوء ذلك:
- استراتيجية التكنولوجيا المالية (2019): تهدف إلى تحقيق التوازن بين تشجيع الابتكار وضمان الاستقرار المالي وحماية حقوق العملاء.
- الذكاء الاصطناعي المسؤول: يتبنى البنك نهجًا متوازناً يهدف إلى الاستخدام المسؤول لتقنيات الذكاء الاصطناعي من خلال وضع أطر ومعايير تضمن توظيفها بأمان وكفاءة.
- التقييم الائتماني السلوكي: قام البنك المركزي بالتعاون مع شركة I-Score بتطوير نموذج للتقييم الائتماني باستخدام البيانات البديلة وتقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي (Machine Learning)، لابتكار أدوات تصنيف أكثر مرونة وتوسيع قاعدة العملاء المستفيدين من التمويل.
- التكنولوجيا الإشرافية (SupTech): يواصل البنك تطوير أنظمة التكنولوجيا الإشرافية لتعزيز الرقابة المصرفية، والاعتماد على أدوات التحليل المتقدم للبيانات لـمراقبة الأنشطة المصرفية واتخاذ القرارات في الوقت الفعلي، مما يعزز سلامة واستقرار النظام المصرفي.
رابعاً: تنمية الكوادر ودعم ريادة الأعمال
إن العنصر البشري هو الركيزة التي يقوم عليها مستقبل أي قطاع. لذا، أولى البنك المركزي اهتمامًا بالغًا بتنمية الكوادر المصرفية، عبر إطلاق عدة مبادرات:
| المبادرة أو البرنامج | الهدف الرئيسي |
| مبادرة FinYology | تشجيع طلاب الجامعات (بمشاركة أكثر من 30 جامعة) على تقديم حلول ابتكارية في التكنولوجيا المالية، وأثمرت عن تنفيذ أكثر من 900 مشروع بمشاركة 19 ألف طالب. |
| مبادرة Digital Academy | أول أكاديمية رقمية بمصر لتزويد الكوادر الشابة بالمهارات المتخصصة في مجال التكنولوجيا المالية. |
| برنامج شهادة البكالوريوس في العلوم المصرفية | أول برنامج جامعي تطبيقي يدمج الدراسة الأكاديمية والتدريب العملي، يبدأ من العام الدراسي 2025/2026. |
بالتوازي مع ذلك، دعم البنك منظومة ريادة الأعمال من خلال:
- المختبر التنظيمي: لتمكين رواد الأعمال من اختبار تطبيقات التكنولوجيا المالية في بيئة آمنة.
- صندوق Nclude: لتمويل الشركات الناشئة الواعدة في مجال التكنولوجيا المالية.
- مبادرة “رواد النيل”: لتقديم الدعم الفني والاستشاري لرواد الأعمال والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
خامساً: ارتفاع قياسي في الشمول المالي
لقد أثمرت جهود البنك المركزي في مجال التحول الرقمي المعتمد على التقنيات الحديثة والذكاء الاصطناعي في تحقيق نتائج قياسية،
حيث ارتفعت معدلات الشمول المالي للأفراد إلى 76.3% في يونيو 2025 مقارنة بـ 27.4% عام 2016، بمعدل نمو استثنائي تجاوز 214%. كما نما التمويل الموجه للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395% خلال الفترة نفسها.
هذا النمو يضع مصر في قلب التحولات العالمية، ويضمن لمواطنيها ومستثمريها فرصًا متكافئة للوصول إلى خدمات مالية متطورة وآمنة.
ختاماً،
أتوجه بجزيل الشكر لكل من ساهم في إنجاح هذا المؤتمر، متمنيًا أن تُسهم نقاشاته وتوصياته في دفع مسيرة التحول الرقمي، وبناء مستقبل أكثر ابتكارًا وازدهارًا لمصرنا الحبيبة.
شكرًا لحسن استماعكم.
